Entry kali ni sy nk ceritakn 2 keadaan di mana seorg berpndptn rendah & seorg lg berpndptn tnggi..
Secara logik akal sudah tentu yg berpndptn tnggi akn mempunyai lbih byk aset berbnding yg brpndptn rendah, tp dgn ilmu & kebijaksanaan, kita lihat bagaimana dgn ilmu Pengurusan Kewangan dpt mengatasi logik akal individu yg berfikiran tipikal....
Si A seorg Eksekutif berpendptn RM 3k sebulan, manakala isterinya seorg P.A kpd Director sebuah syarikat yg berpndptn RM 2800 sebulan, jd pndptn seisi rumah mereka ialah RM 5,800 sebulan. Dgn pndptn mereka yg bsr, sudah tentu mereka merasa senang dan inginkan keselesaan, jd mereka membuat keputusan utk Combine Loan dan membeli sebuah rumah yg berharga RM 280k sbg tmpat tngaal....
slps membyr 10% deposit, (280k - 28k = jumlah loan RM 252k), mereka berjaya membeli sebuah rumah teres 2 tngkat dgn byrn bulanan RM 1,200 sebulan selama 30thn. Kini pendptn seisi rumah mereka tnggal RM 4600 sebulan, dn slps ditolak dgn brg2 dapur, byrn kereta, brg keperluan anak2, duit minyak, nursery anak, byrn hutang bljr dll, baki pndptn mereka hanya tnggal 300-400 shj sbulan.
Jd walaupn mereka tnggal di rumah bsr dn berpndptn bsr, tp sbnrnye mereka masih kesempitan wang!! dgn 300-400 baki pndptn, berapa yg disimpan? itu belum tolak dgn belanja mkn utk diri sndiri ketika di pejabat, kecemasan kalau2 kereta rosak dan sbgainye!! Nah, inilah realiti kebykn mereka yg tnggal di bandar..sbb tu mereka mengatakn yg gaji RM 3k adlh sedikit!!
Kita lihat pula kisah si B, beliau seorg Pengawal Keselamatan di jabtn kerajaan dn berpendptn RM 1500 sbulan dn isterinya seorg kerani di syarikat GLC berpndptn RM 1800 sebulan. Dgn pndptn sbyk itu, beliau cuma boleh membuat pinjaman perumahan sekitar RM 120-150k shj..x cukup utk membeli rumah teres pn..mgkin apartment 3 blk shj..
Tp, dgn ilmu Pengurusan Kewangan yg dipelajarinya, si suami telah membuat pnjaman RM 110,000, slps ditolak fees dll, dpt cash on hand sekitar RM 101,200, byran bulanan sekitar RM 1000 selama 20 thn, baki jumlah pndptn seisi rumah masih ade lg RM 2300, dgn kehidupan sederhana yg diamalkn ianya masih cukup utk menampung perbelanjaan bulanan.
Kemudian beliau membuat pndaftaran syarikat dan membuka akaun di bank utk syarikatnya. Dgn wang RM101,200 itu beliau gunakan semuanya utk membeli Emas!! dan slps dicagarkan beliau ada RM 70,800. Dgn tunai yg ada, setiap hari beliau membuat transaksi antara akaun syarikat dan akaun personal miliknya.
Kini jumlah transaksi bulanan dlm akaun syarikat beliau mencecah RM 70k dan beliau meneruskan aktiviti itu selama setahun. Beliau hanya mengeluarkn sedikit dari wang itu utk mmbyr upah simpan di Ar-Rahnu pd bln ke 6 dan ke 12.
Genap setahun, beliau telah menebus kesemua emasnya dan dgn purata kenaikan emas 20-30% setahun, nilai emas beliau yg dahulunya berjumlah RM 101,200 kini telah meningkat kpd RM 121,440 !! (mengambil kira kenaikan 20%) untung beliau RM 20,240!! lbih tnggi dr ASB kan?.
Slps ditolak upah simpan ( 101,200 x 0.6%(upah simpan) x 12 = 7284) so RM 20,240 - RM 7284 = beliau masih untung RM 12,956!! Nah, cuba bahagi dgn 12, purata sebulan ialah RM 1079, bukan shj dpt cover upah simpan, malahan dpt cover byran bulanan loan tersebut dan masih berbaki RM 79.00!!
Dgn transaksi harian syarikat yg aktif, dan yearly turnover yg mencecah RM 840,000 ( transaksi sebulan 70k x 12), kini beliau layak membuat pinjaman perumahan sehingga 300-500k bahkan mgkin lbih lg!!! dan dgn peluang itu beliau membeli sebuah rumah lelong pd harga 200k (harga pasaran 280k)..Nah, skrg beliau dh mampu membeli rumah yg same dgn si A tp dgn byrn bulanan yg lbih rendah sekitar RM800 selama 30thn!!
Beliau gunakn sedikit wang td utk membyr kos guaman, dan deposit rumah. Kemudian beliau belanjakn sedikit lg utk renovation dn furnisihing. Stlah selesai, beliau boleh menyewakan rumahnya dgn kadar sewa yg tnggi disbbkn full furnishing....beliau sewakan RM 1,500 sebulan.
Nah, kini loan rumah di cover oleh duit sewa, dan berbaki RM 700 lg, boleh cover lg loan personal dan beliau cuma perlu menambah RM 300 shj!! bkn itu shj, bahkan kini beliau mempunyai rumah bernilai RM 280k, dan tunai yg masih berbaki kira2 RM 90k!!
ape langkah seterusnya? bagaimana kalu beliau buat lg proses yg sama mcm yg beliau buat sblm ni? agak2 dlm masa 5 thn berapa rumah sewa yg die ada? katalah die beli sebijik rumah setahun yg berhaga 200k, selama 5 thn die dah ade 5 bijik rumah yg bernila RM 1 Juta!!!
So pndptn kasar sebulan 1500 x 5 = RM 7500!! senang ke susah mnjadi kaya??
No comments:
Post a Comment